Τι είναι το Crowdfunding;

Τι είναι το Crowdfunding;

Παραδοσιακά, εάν θέλατε να συγκεντρώσετε κεφάλαια για μια νέα επιχείρηση, έργο, ή εγχείρημα, θα είχατε περιορισμένες επιλογές. Θα μπορούσατε να εξασφαλίσετε ένα δάνειο από μια τράπεζα. Θα μπορούσατε να πείσετε φίλους και συγγενείς, κεφάλαια επιχειρηματικού κινδύνου (VC), ή επενδυτές-αγγέλους να επενδύσουν στην επιχείρησή σας. Ή, εάν είχατε εξοικονομήσει αρκετά χρήματα με τα χρόνια, θα μπορούσατε να ξεκινήσετε και μόνοι σας. Κατά την τελευταία δεκαετία περίπου, εμφανίστηκε μια νέα επιλογή για τους επιχειρηματίες που θέλουν να συγκεντρώσουν χρήματα: το crowdfunding.

Με απλά λόγια, το crowdfunding είναι η μέθοδος άντλησης κεφαλαίων από μεγάλο αριθμό ατόμων. Κάθε άτομο επενδύει ένα σχετικά μικρό χρηματικό ποσό, το οποίο συγκεντρώνεται για να παρέχει τα κεφάλαια που απαιτούνται για το έργο. Σε αντάλλαγμα, οι επενδυτές λαμβάνουν οικονομικά ή/και μη οικονομικά οφέλη, ανάλογα με τον τύπο της καμπάνιας crowdfunding.

Τύποι Crowdfunding

Υπάρχουν τέσσερις κύριοι τύποι crowdfunding, ο καθένας με διάφορα χαρακτηριστικά, απήχηση και ανταμοιβές για τους υποστηρικτές. Η Crowdbase προσφέρει το επενδυτικό crowdfunding, το οποίο περιλαμβάνει το μετοχικό crowdfunding και το crowdfunding χρέους.

• Μετοχικό crowdfunding: Επιτρέπει στους υποστηρικτές να αποκτήσουν ένα μερίδιο ιδιοκτησίας σε μια ιδιωτική επιχείρηση, ανάλογο με το συνολικό ποσό που επενδύθηκε και την αποτίμηση της επιχείρησης. Ως κάτοχοι μετοχών της επιχείρησης, οι επενδυτές απολαμβάνουν οικονομικά οφέλη σε μερίσματα ή αποδόσεις (π.χ. πώληση εταιρείας). Αυτός ο τύπος είναι δημοφιλής μεταξύ των startups που αγωνίζονται να εξασφαλίσουν χρηματοδότηση μέσω παραδοσιακών πηγών λόγω του υψηλού κινδύνου προφίλ τους.
• Crowdfunding χρέους: Σε αυτόν τον τύπο, οι εταιρείες δανείζονται χρήματα από επενδυτές και τους αποπληρώνουν με την πάροδο του χρόνου με τόκο. Το crowdfunding χρέους είναι δημοφιλές μεταξύ μικρομεσαίων επιχειρήσεων, που έχουν σχετικά σταθερές ταμειακές ροές.
• Crowdfunding ανταμοιβής: Οι υποστηρικτές λαμβάνουν διαφορετικά μη οικονομικά οφέλη σε αντάλλαγμα για τα χρήματά τους. Αυτό μπορεί να κυμαίνεται από ένα μικρό ευχαριστήριο σημείωμα έως ένα τελικό προϊόν που παραδίδεται στην πόρτα σας. Μια από τις πιο καθιερωμένες πλατφόρμες για αυτόν τον τύπο είναι το Kickstarter.
• Crowdfunding δωρεάς: Αυτός ο τύπος είναι όταν τα άτομα δωρίζουν χρήματα για συγκεκριμένους σκοπούς και φιλανθρωπικές οργανώσεις. Με μια δωρεά, οι υποστηρικτές έχουν την ευκαιρία να πραγματοποιήσουν θετικές αλλαγές στις κοινότητές τους, λαμβάνοντας έμμεσα μη οικονομικά οφέλη.

Το μετοχικό crowdfunding αυξάνεται σε δημοτικότητα, επειδή επιτρέπει στις startup εταιρείες να συγκεντρώνουν χρήματα χωρίς να εγκαταλείπουν τον έλεγχο σε επενδυτές επιχειρηματικών κεφαλαίων.
Investopedia

Τι κερδίζει ο επενδυτής;

Πέραν από τις προφανείς δυνατότητες για χρηματικές αποδόσεις, το crowdfunding προσφέρει μια σειρά από παράπλευρα οφέλη στους επενδυτές, όπως:

• Προσβασιμότητα: Επιτρέπει σε άτομα να επενδύσουν σε κατά τ'άλλα απρόσιτες επενδυτικές ευκαιρίες με μικρά χρηματικά ποσά. Στο παρελθόν, αυτές οι επενδύσεις προορίζονταν για πολύ πλούσιους ιδιώτες και θεσμικούς επενδυτές που ήταν πρόθυμοι να ανεχτούν υψηλό κίνδυνο. Σήμερα, πλατφόρμες όπως η Crowdbase επιτρέπουν σε ιδιώτες να επενδύουν μικρότερα ποσά, με την επιφύλαξη των ελέγχων που απαιτεί ο ECSPR.
• Δέουσα επιμέλεια: Ελέγχουμε κάθε εταιρεία πριν εμφανιστεί στην πλατφόρμα, όμως η παρουσία της δεν αποτελεί σύσταση: διαβάστε το Δελτίο Βασικών Πληροφοριών Επένδυσης και κάντε τη δική σας έρευνα πριν επενδύσετε.
• Κοινωνικός αντίκτυπος: Εκτός από τα οικονομικά οφέλη από την επένδυση μέσω της πλατφόρμας, οι επενδυτές μπορούν να επηρεάσουν θετικά την ανάπτυξη της κοινότητάς τους. Οι επενδυτές υποστηρίζουν και επιτρέπουν στις καινοτόμες ιδέες να ανθίσουν στην κοινότητά τους με την επένδυσή τους, ωφελώντας τους έμμεσα. Με το crowdfunding, η δύναμη ανήκει στους επενδυτές να αναλάβουν δράση και να αναπτύξουν κεφάλαια σε έργα με κοινωνικό αντίκτυπο χωρίς να περιμένουν τις τοπικές αρχές ή την κυβέρνηση να δράσουν.

Για το πώς μπορεί να προκύψουν αποδόσεις, και γιατί δεν είναι εγγυημένες, δείτε το άρθρο μας για τις αποδόσεις των επενδύσεων.

Τι κερδίζει ο επιχειρηματίας;

Αν και η συγκέντρωση κεφαλαίων είναι συνήθως ο κύριος στόχος μιας καμπάνιας crowdfunding, συνοδεύεται επίσης από πρόσθετα οφέλη που συμπληρώνουν τον κύκλο χρηματοδότησής σας.

Το crowdfunding μπορεί να προσφέρει στις startups πρόσβαση σε μια ευρύτερη ομάδα επενδυτών, μια πιο οικονομική μέθοδο συγκέντρωσης κεφαλαίων, μια κοινότητα υποστηρικτών της επωνυμίας, πολύτιμη ανατροφοδότηση και επικύρωση της αγοράς.

• Προώθηση μάρκετινγκ: Ανεξάρτητα από το αποτέλεσμα της καμπάνιας, η επιχείρησή σας θα αποκτήσει σημαντική έκθεση στην επενδυτική βάση της πλατφόρμας. Επιπλέον, οι έντονες προσπάθειες μάρκετινγκ τόσο από την πλατφόρμα όσο και από την εταιρεία μπορούν να αυξήσουν σημαντικά την έκθεση και την προβολή της εταιρείας στην αγορά της.
• Αποτελεσματικότητα: Η εκτέλεση μιας καμπάνιας crowdfunding σημαίνει ότι όλες οι πληροφορίες που χρειάζεται ένας επενδυτής για να λάβει μια τεκμηριωμένη απόφαση βρίσκονται σε μια κεντρική τοποθεσία, τη σελίδα της καμπάνιας. Αυτό εξαλείφει την ανάγκη να εξηγείτε επανειλημμένα τα ίδια πράγματα σε πολλούς πιθανούς επενδυτές, καθώς μπορείτε να τους ανακατευθύνετε στη σελίδα της καμπάνιας για να βρουν τις πληροφορίες επένδυσης που χρειάζονται, επιτρέποντάς σας να εστιάσετε στη λειτουργία της επιχείρησής σας.
• Επικύρωση ιδέας: Μια επιτυχημένη καμπάνια είναι η τέλεια απόδειξη της ιδέας και της επικύρωσης μιας πιθανής αγοράς για το προϊόν ή την υπηρεσία σας. Το να καταφέρετε να πετύχετε τον στόχο χρηματοδότησής σας με μεγάλο αριθμό επενδυτών δείχνει ότι αυτοί οι άνθρωποι πίστεψαν σε εσάς και το προϊόν/την υπηρεσία σας. Χρησιμοποιώντας το μομέντουμ μιας επιτυχημένης καμπάνιας, μπορείτε αργότερα να συγκεντρώσετε επιπλέον κεφάλαια από θεσμικούς επενδυτές.
• Υποστηρικτές της επωνυμίας: Το crowdfunding μπορεί να βοηθήσει τις startups να δημιουργήσουν μια κοινότητα αφοσιωμένων υποστηρικτών και πελατών. Επενδύοντας στην εταιρεία και υιοθετώντας νωρίς το προϊόν ή την υπηρεσία σας, αυτοί οι επενδυτές γίνονται οι πρεσβευτές της επωνυμίας σας, διαδίδοντας την ευαισθητοποίηση για την εταιρεία σας και βοηθώντας στην προσέλκυση νέων πελατών.
• Άντληση ιδεών από το πλήθος: Μπορείτε να λάβετε εισηγήσεις από διαφορετικές οπτικές γωνίες παρουσιάζοντας την επιχείρησή σας σε χιλιάδες πιθανούς επενδυτές, πελάτες και μέλη της κοινότητας. Αυτό μπορεί να σας προσφέρει ανεκτίμητα σχόλια και τρόπους βελτίωσης. Στη συνέχεια, εναπόκειται σε εσάς να αξιολογήσετε τις πληροφορίες που λαμβάνετε και να ενημερώσετε τα σχέδιά σας ανάλογα.

Μάθετε πώς μπορείτε να συγκεντρώσετε κεφάλαια με την Crowdbase στη σελίδα Raise Capital.

Πως δουλεύει το Crowdfunding;

1. Μια επιχείρηση θέλει να συγκεντρώσει κεφάλαια για ένα νέο έργο ή εγχείρημα. Μας στέλνει ένα email με γενικές πληροφορίες για το εγχείρημα.
2. Η Crowdbase εκτελεί ολοκληρωμένη επισκόπηση των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων της εταιρείας, επαλήθευση πληροφοριών και διαδικασίες «Γνωρίστε τον Πελάτη σας» (KYC).
3. Η Crowdbase συνεργάζεται με τη διοίκηση της επιχείρησης για να οριστικοποιήσει τις ιδιεταιρότητες της καμπάνιας (αποτίμηση, επιτόκιο, χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής κλπ.).
4. Δημιουργούμε το Δελτίο Βασικών Πληροφοριών Επένδυσης (KIIS), το οποίο χρησιμοποιείται από επενδυτές για να βρουν όλες τις σχετικές πληροφορίες της καμπάνιας.
5. Δημιουργείται μια καμπάνια crowdfunding στην πλατφόρμα μας. Εδώ, οι επενδυτές μπορούν να αξιολογήσουν εάν αυτή θα ήταν μια αξιόλογη επενδυτική ευκαιρία γι'αυτούς.
6. Οι επενδυτές αρχίζουν να επενδύουν στην καμπάνια μέσω της πλατφόρμας. Τα χρήματα των επενδυτών τηρούνται σε διαχωρισμένο λογαριασμό σε αξιόπιστη τράπεζα της ΕΕ, χωριστά από τα χρήματα που χρησιμοποιεί η Crowdbase για τη λειτουργία της. Αν ακυρώσετε μέσα στην τετραήμερη περίοδο προβληματισμού ή αν η καμπάνια δεν φτάσει τον ελάχιστο στόχο της, τα χρήματα επιστρέφονται στον λογαριασμό από τον οποίο πληρώσατε.
7. Μόλις ολοκληρωθεί επιτυχημένα η καμπάνια, η Crowdbase μεταφέρει τα χρήματα στην επιχείρηση, και οι επιχείρηση εκδίδει τους τίτλους ιδιοκτησίας στους επενδυτές.

Μάθετε περισσότερα στη σελίδα «Πώς Δουλεύει».

Κίνδυνοι Crowdfunding

Το crowdfunding δε διαφέρει πολύ από οποιαδήποτε άλλη επενδυτική πλατφόρμα στο ότι κάθε κεφάλαιο που επενδύεται βρίσκεται σε κίνδυνο. Οι κοινοί κίνδυνοι του crowdfunding περιλαμβάνουν:

• Επενδυτικός κίνδυνος: Είναι σημαντικό να αξιολογήσετε το επίπεδο κινδύνου που σχετίζεται με την επενδυτική ευκαιρία πριν από την επένδυση. Το KIIS θα πρέπει να σας δώσει μια σαφή ένδειξη των πιθανών επενδυτικών κινδύνων της καμπάνιας. Στη συνέχεια, θα πρέπει να αποφασίσετε εάν αυτή η επένδυση ταιριάζει στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο.
• Αποτυχημένη καμπάνια: Αυτός είναι ο κίνδυνος επένδυσης σε μια καμπάνια που τελικά δεν κατάφερε να πετύχει τον ελάχιστο στόχο χρηματοδότησής της. Η πολιτική της Crowdbase είναι να επιστρέφει όλα τα κεφάλαια στους επενδυτές χωρίς κυρώσεις ή χρεώσεις.
• Κανονισμοί: Καθώς το crowdfunding εξακολουθεί να αναπτύσσεται, ειδικά στην Ευρώπη, ο βαθμός πολυπλοκότητας κάθε πλατφόρμας μπορεί να ποικίλλει σημαντικά. Η εποπτεία είναι, επομένως, μια σημαντική πτυχή που αλλάζει επίσης καθώς αναπτύσσεται ο κλάδος. Η Crowdbase είναι πάροχος υπηρεσιών crowdfunding, αδειοδοτημένη και ρυθμιζόμενη από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου (αριθμός άδειας CSP 1/23) σύμφωνα με τον Ευρωπαϊκό Κανονισμό για τους Παρόχους Υπηρεσιών Crowdfunding (ECSPR), ο οποίος θέτει κανόνες για την προστασία των επενδυτών. Μάθετε περισσότερα για την Προστασία Επενδυτών στην Crowdbase στην αποκλειστική σελίδα Ασφάλεια.

Βρείτε περισσότερους κινδύνους crowdfunding στη σελίδα Κίνδυνοι.

Σύνοψη

Συμπερασματικά, το crowdfunding έχει καθιερωθεί ως εναλλακτική λύση στην παραδοσιακή χρηματοδότηση, ανοίγοντας τις επενδύσεις σε νέες εταιρείες σε περισσότερους ανθρώπους και δίνοντας στις εταιρείες έναν πιο αποτελεσματικό τρόπο άντλησης κεφαλαίων από ό,τι μόνο οι τράπεζες ή τα ταμεία επιχειρηματικών κεφαλαίων.

Επιπλέον, το crowdfunding προσφέρει ένα βαθύ κοινωνικό όφελος. Παρέχει στους επενδυτές την ευκαιρία να πραγματοποιήσουν απτές, θετικές αλλαγές κατευθύνοντας τους πόρους τους σε έργα με κοινωνικό αντίκτυπο εντός των κοινοτήτων τους. Τομείς που υποχρηματοδοτούνται, όπως οι πρωτοβουλίες για την πράσινη ενέργεια και άλλες φιλόδοξες, καινοτόμες ιδέες έχουν πλέον ένα γόνιμο έδαφος για ανάπτυξη μέσω του crowdfunding.

Η επένδυση σε χρηματοπιστωτικά μέσα ενέχει κίνδυνο, και υπάρχει πιθανότητα να χάσετε μέρος ή το σύνολο του επενδυμένου κεφαλαίου σας. Βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τους κινδύνους πριν επενδύσετε.