Τι είναι το Crowdfunding;

Τι είναι το Crowdfunding;

Παραδοσιακά, εάν ήθελες να συγκεντρώσεις κεφάλαια για μια νέα επιχείρηση, έργο, ή εγχείρημα, θα είχες περιορισμένες επιλογές. Θα μπορούσες να εξασφαλίσεις ένα δάνειο από μια τράπεζα. Θα μπορούσες να πείσεις φίλους και συγγενείς, κεφάλαια επιχειρηματικού κινδύνου (VC), ή επενδυτές-αγγέλους να επενδύσουν στην επιχείρησή σου. Ή, εάν είχες εξοικονομήσει αρκετά χρήματα με τα χρόνια, θα μπορούσες να ξεκινήσεις και μόνος σου. Κατά την τελευταία δεκαετία περίπου, εμφανίστηκε μια νέα επιλογή για τους επιχειρηματίες που θέλουν να συγκεντρώσουν χρήματα: το crowdfunding.

Με απλά λόγια, το crowdfunding είναι η μέθοδος άντλησης κεφαλαίων από μεγάλο αριθμό ατόμων. Κάθε άτομο επενδύει ένα σχετικά μικρό χρηματικό ποσό, το οποίο συγκεντρώνεται για να παρέχει τα κεφάλαια που απαιτούνται για το έργο. Σε αντάλλαγμα, οι επενδυτές λαμβάνουν οικονομικά ή/και μη οικονομικά οφέλη, ανάλογα με τον τύπο της καμπάνιας crowdfunding.

Τύποι Crowdfunding

Υπάρχουν τέσσερις κύριοι τύποι crowdfunding, ο καθένας με διάφορα χαρακτηριστικά, απήχηση και ανταμοιβές για τους υποστηρικτές. Η Crowdbase προσφέρει το επενδυτικό crowdfunding, το οποίο περιλαμβάνει το μετοχικό crowdfunding και το crowdfunding χρέους.

• Μετοχικό crowdfunding: Επιτρέπει στους υποστηρικτές να αποκτήσουν ένα μερίδιο ιδιοκτησίας σε μια ιδιωτική επιχείρηση, ανάλογο με το συνολικό ποσό που επενδύθηκε και την αποτίμηση της επιχείρησης. Ως κάτοχοι μετοχών της επιχείρησης, οι επενδυτές απολαμβάνουν οικονομικά οφέλη σε μερίσματα ή αποδόσεις (π.χ. πώληση εταιρείας). Αυτός ο τύπος είναι δημοφιλής μεταξύ των startups που αγωνίζονται να εξασφαλίσουν χρηματοδότηση μέσω παραδοσιακών πηγών λόγω του υψηλού κινδύνου προφίλ τους.
• Crowdfunding χρέους: Σε αυτόν τον τύπο, οι εταιρείες δανείζονται χρήματα από επενδυτές και τους αποπληρώνουν με την πάροδο του χρόνου με τόκο. Το crowdfunding χρέους είναι δημοφιλές μεταξύ μικρομεσαίων επιχειρήσεων, που έχουν σχετικά σταθερές ταμειακές ροές.
• Crowdfunding ανταμοιβής: Οι υποστηρικτές λαμβάνουν διαφορετικά μη οικονομικά οφέλη σε αντάλλαγμα για τα χρήματά τους. Αυτό μπορεί να κυμαίνεται από ένα μικρό ευχαριστήριο σημείωμα έως ένα τελικό προϊόν που παραδίδεται στην πόρτα σου. Μια από τις πιο καθιερωμένες πλατφόρμες για αυτόν τον τύπο είναι το Kickstarter.
• Crowdfunding δωρεάς: Αυτός ο τύπος είναι όταν τα άτομα δωρίζουν χρήματα για συγκεκριμένους σκοπούς και φιλανθρωπικές οργανώσεις. Με μια δωρεά, οι υποστηρικτές έχουν την ευκαιρία να πραγματοποιήσουν θετικές αλλαγές στις κοινότητές τους, λαμβάνοντας έμμεσα μη οικονομικά οφέλη.

Το μετοχικό crowdfunding αυξάνεται σε δημοτικότητα, επειδή επιτρέπει στις startup εταιρείες να συγκεντρώνουν χρήματα χωρίς να εγκαταλείπουν τον έλεγχο σε επενδυτές επιχειρηματικών κεφαλαίων.
Investopedia

Τι κερδίζει ο επενδυτής;

Πέραν από τις προφανείς δυνατότητες για χρηματικές αποδόσεις, το crowdfunding προσφέρει μια σειρά από παράπλευρα οφέλη στους επενδυτές, όπως:

• Προσβασιμότητα: Επιτρέπει σε άτομα να επενδύσουν σε κατά τ'άλλα απρόσιτες επενδυτικές ευκαιρίες με μικρά χρηματικά ποσά. Στο παρελθόν, αυτές οι επενδύσεις προορίζονταν για πολύ πλούσιους ιδιώτες και θεσμικούς επενδυτές που ήταν πρόθυμοι να ανεχτούν υψηλό κίνδυνο. Ωστόσο, μέσω μιας πλατφόρμας crowdfunding όπως την Crowdbase, ο καθένας μπορεί να έχει στην κατοχή του μερίδιο από ένα ακίνητο ή την επόμενη startup unicorn.
• Ποιότητα και ασφάλεια: Χρησιμοποιώντας μια αξιόπιστη πλατφόρμα όπως η Crowdbase, οι επενδυτές μπορούν να επωφεληθούν από την εκτεταμένη διαδικασία δέουσας επιμέλειας στην οποία υποβάλλεται κάθε επιχείρηση πριν γίνει αποδεκτή στην πλατφόρμα. Ως αποτέλεσμα, αυτό εγγυάται τη διαφάνεια των πληροφοριών και τα υψηλά πρότυπα για όλες τις επενδυτικές ευκαιρίες που βρίσκονται στην πλατφόρμα.
• Κοινωνικός αντίκτυπος: Εκτός από τα οικονομικά οφέλη από την επένδυση μέσω της πλατφόρμας, οι επενδυτές μπορούν να επηρεάσουν θετικά την ανάπτυξη της κοινότητάς τους. Οι επενδυτές υποστηρίζουν και επιτρέπουν στις καινοτόμες ιδέες να ανθίσουν στην κοινότητά τους με την επένδυσή τους, ωφελώντας τους έμμεσα. Με το crowdfunding, η δύναμη ανήκει στους επενδυτές να αναλάβουν δράση και να αναπτύξουν κεφάλαια σε έργα με κοινωνικό αντίκτυπο χωρίς να περιμένουν τις τοπικές αρχές ή την κυβέρνηση να δράσουν.

Μπορείς να βρεις πρόσθετες λεπτομέρειες σχετικά με τις αποδόσεις που μπορείς να περιμένεις στο άρθρο Understanding Investor Returns article.

Τι κερδίζει ο επιχειρηματίας;

Αν και η συγκέντρωση κεφαλαίων είναι συνήθως ο κύριος στόχος μιας καμπάνιας crowdfunding, συνοδεύεται επίσης από πρόσθετα οφέλη που συμπληρώνουν τον κύκλο χρηματοδότησής σου.

Το crowdfunding μπορεί να προσφέρει στις startups πρόσβαση σε μια ευρύτερη ομάδα επενδυτών, μια πιο οικονομική μέθοδο συγκέντρωσης κεφαλαίων, μια κοινότητα υποστηρικτών της επωνυμίας, πολύτιμη ανατροφοδότηση και επικύρωση της αγοράς.

• Προώθηση μάρκετινγκ: Ανεξάρτητα από το αποτέλεσμα της καμπάνιας, η επιχείρησή σου θα αποκτήσει σημαντική έκθεση στην επενδυτική βάση της πλατφόρμας. Επιπλέον, οι έντονες προσπάθειες μάρκετινγκ τόσο από την πλατφόρμα όσο και από την εταιρεία μπορούν να αυξήσουν σημαντικά την έκθεση και την προβολή της εταιρείας στην αγορά της.
• Αποτελεσματικότητα: Η εκτέλεση μιας καμπάνιας crowdfunding σημαίνει ότι όλες οι πληροφορίες που χρειάζεται ένας επενδυτής για να λάβει μια τεκμηριωμένη απόφαση βρίσκονται σε μια κεντρική τοποθεσία, τη σελίδα της καμπάνιας. Αυτό εξαλείφει την ανάγκη να εξηγείς επανειλημμένα τα ίδια πράγματα σε πολλούς πιθανούς επενδυτές, καθώς μπορείς να τους ανακατευθύνεις στη σελίδα της καμπάνιας για να βρουν τις πληροφορίες επένδυσης που χρειάζονται, επιτρέποντάς σου να εστιαστείς στη λειτουργία της επιχείρησής σου.
• Επικύρωση ιδέας: Μια επιτυχημένη καμπάνια είναι η τέλεια απόδειξη της ιδέας και της επικύρωσης μιας πιθανής αγοράς για το προϊόν ή την υπηρεσία σου. Το να καταφέρεις να πετύχεις τον στόχο χρηματοδότησής σου με μεγάλο αριθμό επενδυτών δείχνει ότι αυτοί οι άνθρωποι πίστεψαν σε εσένα και το προϊόν/την υπηρεσία σου. Χρησιμοποιώντας το μομέντουμ μιας επιτυχημένης καμπάνιας, μπορείς αργότερα να συγκεντρώσεις επιπλέον κεφάλαια από θεσμικούς επενδυτές.
• Υποστηρικτές της επωνυμίας: Το crowdfunding μπορεί να βοηθήσει τις startups να δημιουργήσουν μια κοινότητα αφοσιωμένων υποστηρικτών και πελατών. Επενδύοντας στην εταιρεία και υιοθετώντας νωρίς το προϊόν ή την υπηρεσία σου, αυτοί οι επενδυτές γίνονται οι πρεσβευτές της επωνυμίας σου, διαδίδοντας την ευαισθητοποίηση για την εταιρεία σου και βοηθώντας στην προσέλκυση νέων πελατών.
• Άντληση ιδεών από το πλήθος: Μπορείς να λάβεις εισηγήσεις από διαφορετικές οπτικές γωνίες παρουσιάζοντας την επιχείρησή σου σε χιλιάδες πιθανούς επενδυτές, πελάτες και μέλη της κοινότητας. Αυτό μπορεί να σου προσφέρει ανεκτίμητα σχόλια και τρόπους βελτίωσης. Στη συνέχεια, εναπόκειται σε σένα να αξιολογήσεις τις πληροφορίες που λαμβάνεις και να ενημερώσεις τα σχέδιά σου ανάλογα.

Μάθε πως μπορείς να συγκεντρώσεις κεφάλαια με την Crowdbase στη σελίδα Raise Capital.

Πως δουλεύει το Crowdfunding;

1. Μια επιχείρηση θέλει να συγκεντρώσει κεφάλαια για ένα νέο έργο ή εγχείρημα. Μας στέλνει ένα email με γενικές πληροφορίες για το εγχείρημα.
2. Η Crowdbase εκτελεί ολοκληρωμένη επισκόπηση των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων της εταιρείας, επαλήθευση πληροφοριών, κα διαδικασίες Γνώριζε τον Πελάτη σου (KYC).
3. Η Crowdbase συνεργάζεται με τη διοίκηση της επιχείρησης για να οριστικοποιήσει τις ιδιεταιρότητες της καμπάνιας (αποτίμηση, επιτόκιο, χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής κλπ.).
4. Δημιουργούμε το Δελτίο Βασικών Πληροφοριών Επένδυσης (KIIS), το οποίο χρησιμοποιείται από επενδυτές για να βρουν όλες τις σχετικές πληροφορίες της καμπάνιας.
5. Δημιουργείται μια καμπάνια crowdfunding στην πλατφόρμα μας. Εδώ, οι επενδυτές μπορούν να αξιολογήσουν εάν αυτή θα ήταν μια αξιόλογη επενδυτική ευκαιρία γι'αυτούς.
6. Οι επενδυτές αρχίζουν να επενδύουν στην καμπάνια μέσω της πλατφόρμας. Τα χρήματα των επενδυτών φυλάσσονται από την Crowdbase έως ότου επιτευχθεί ο ελάχιστος στόχος χρηματοδότησης.
7. Μόλις ολοκληρωθεί επιτυχημένα η καμπάνια, η Crowdbase μεταφέρει τα χρήματα στην επιχείρηση, και οι επιχείρηση εκδίδει τους τίτλους ιδιοκτησίας στους επενδυτές.

Μάθε περισσότερα στη σελίδα Πως Δουλεύει.

Κίνδυνοι Crowdfunding

Το crowdfunding δε διαφέρει πολύ από οποιαδήποτε άλλη επενδυτική πλατφόρμα στο ότι κάθε κεφάλαιο που επενδύεται βρίσκεται σε κίνδυνο. Οι κοινοί κίνδυνοι του crowdfunding περιλαμβάνουν:

• Επενδυτικός κίνδυνος: Είναι σημαντικό να αξιολογήσεις το επίπεδο κινδύνου που σχετίζεται με την επενδυτική ευκαιρία πριν από την επένδυση. Το KIIS θα πρέπει να σου δώσει μια σαφή ένδειξη των πιθανών επενδυτικών κινδύνων της καμπάνιας. Στη συνέχεια, θα πρέπει να αποφασίσεις εάν αυτή η επένδυση ταιριάζει στο επενδυτικό σου χαρτοφυλάκιο.
• Αποτυχημένη καμπάνια: Αυτός είναι ο κίνδυνος επένδυσης σε μια καμπάνια που τελικά δεν κατάφερε να πετύχει τον ελάχιστο στόχο χρηματοδότησής της. Η πολιτική της Crowdbase είναι να επιστρέφει όλα τα κεφάλαια στους επενδυτές χωρίς κυρώσεις ή χρεώσεις.
• Κανονισμοί: Καθώς το crowdfunding εξακολουθεί να αναπτύσσεται, ειδικά στην Ευρώπη, ο βαθμός πολυπλοκότητας κάθε πλατφόρμας μπορεί να ποικίλλει σημαντικά. Η εποπτεία είναι, επομένως, μια σημαντική πτυχή που αλλάζει επίσης καθώς αναπτύσσεται ο κλάδος. Η Crowdbase είναι μια εταιρεία επενδυτικών υπηρεσιών που εποπτεύεται από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου (ΕΚΚ), η οποία υπαγορεύει μέτρα για την προστασία των επενδυτών και των χρημάτων τους. Μάθε περισσότερα για την Προστασία Επενδυτών στην Crowdbase στην αποκλειστική σελίδα Ασφάλεια.

Βρες περισσότερους κινδύνους crowdfunding στη σελίδα Κίνδυνοι.

Σύνοψη

Συμπερασματικά, το crowdfunding αποτελεί μια επαναστατική προσέγγιση, καταρρίπτοντας τα εμπόδια και δημιουργώντας ευκαιρίες με τρόπους που κάποτε ήταν αδιανόητοι. Όχι μόνο εκδημοκρατίζει τις επενδύσεις, επιτρέποντας στους ιδιώτες να χρηματοδοτούν συναρπαστικά και καινοτόμα εγχειρήματ που κάποτε ήταν πέρα από τις δυνατότητές τους, αλλά δίνει επίσης τη δυνατότητα σε εταιρείες να αντλούν κεφάλαια με μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα από τα παραδοσιακά κανάλια όπως οι τράπεζες ή τα ταμεία επιχειρηματικών κεφαλαίων.

Επιπλέον, το crowdfunding προσφέρει ένα βαθύ κοινωνικό όφελος. Παρέχει στους επενδυτές την ευκαιρία να πραγματοποιήσουν απτές, θετικές αλλαγές κατευθύνοντας τους πόρους τους σε έργα με κοινωνικό αντίκτυπο εντός των κοινοτήτων τους. Τομείς που υποχρηματοδοτούνται, όπως οι πρωτοβουλίες για την πράσινη ενέργεια και άλλες φιλόδοξες, καινοτόμες ιδέες έχουν πλέον ένα γόνιμο έδαφος για ανάπτυξη μέσω του crowdfunding. Αυτός ο πρωτοποριακός χρηματοοικονομικός μηχανισμός δεν είναι, επομένως, απλώς ένα καινοτόμο εργαλείο χρηματοδότησης, αλλά ένας ισχυρός καταλύτης για κοινωνική αλλαγή και πρόοδο.