Πολιτικές

Πολιτική Κατηγοριοποίησης Πελατών

Όποιος επενδύει μέσω της Crowdbase εντάσσεται σε μία από δύο κατηγορίες, και η κατηγορία στην οποία βρίσκεστε καθορίζει το επίπεδο προστασίας που έχετε. Εξ ορισμού είστε μη ειδικευμένος επενδυτής, που είναι η κατηγορία με τη μεγαλύτερη προστασία.

Μη ειδικευμένοι επενδυτές

Εδώ ξεκινούν όλοι. Δεν χρειάζεται να κάνετε τίποτα για να ανήκετε σε αυτή την κατηγορία, και οι περισσότεροι επενδυτές μας παραμένουν σε αυτήν.

Έχετε τέσσερις προστασίες:

Αξιολόγηση γνώσεων εισόδου. Πριν μπορέσετε να επενδύσετε, σας ρωτούμε για την εμπειρία σας, τους στόχους σας, την οικονομική σας κατάσταση και την κατανόηση των κινδύνων. Αν φαίνεται ότι η συμμετοχική χρηματοδότηση μπορεί να μην είναι κατάλληλη για εσάς, σας το λέμε, και σας ζητούμε να επιβεβαιώσετε ότι διαβάσατε και κατανοήσατε την προειδοποίηση. Μπορείτε και πάλι να επενδύσετε.

Προσομοίωση ικανότητας ανάληψης ζημιών. Σας ζητούμε να υπολογίσετε τι θα σήμαινε για εσάς η απώλεια του 10% της καθαρής περιουσίας σας, βάσει του εισοδήματός σας, των περιουσιακών στοιχείων σας και των υποχρεώσεών σας.

Πρόσθετη προειδοποίηση σε μεγαλύτερες επενδύσεις. Όταν μια μεμονωμένη επένδυση υπερβαίνει το υψηλότερο μεταξύ των €1.000 και του 5% της καθαρής περιουσίας σας, σας προειδοποιούμε και ζητούμε τη ρητή συναίνεσή σας πριν προχωρήσει.

Περίοδος περίσκεψης τεσσάρων ημερών. Μπορείτε να ακυρώσετε οποιαδήποτε επένδυση εντός τεσσάρων ημερολογιακών ημερών, χωρίς αιτιολογία και χωρίς κόστος.

Τι σημαίνει «καθαρή περιουσία» εδώ

Η καθαρή περιουσία είναι ορισμένος όρος στους ευρωπαϊκούς κανόνες για τη συμμετοχική χρηματοδότηση, και όχι απλώς ό,τι αξίζετε. Είναι το καθαρό ετήσιο εισόδημά σας, συν τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία σας, μείον τις ετήσιες χρηματοοικονομικές υποχρεώσεις σας.

Δεν περιλαμβάνει την κατοικία σας ούτε άλλη ακίνητη περιουσία, ούτε το επαγγελματικό σας συνταξιοδοτικό, ούτε μετοχές που δεν μπορείτε να πουλήσετε ή να εξαγοράσετε ελεύθερα, περιλαμβανομένων τυχόν επενδύσεων συμμετοχικής χρηματοδότησης που έχετε ήδη. Για τους περισσότερους, αυτό κάνει το ποσό μικρότερο από όσο περιμένουν.

Ειδικευμένοι επενδυτές

Ειδικευμένος επενδυτής είναι κάποιος που κατανοεί τους κινδύνους των επενδύσεων στις κεφαλαιαγορές και διαθέτει τους πόρους να αναλάβει τους κινδύνους αυτούς χωρίς να υποστεί σοβαρή οικονομική βλάβη.

Τα κριτήρια προέρχονται από το Παράρτημα ΙΙ του κανονισμού (ΕΕ) 2020/1503. Δεν μπορούμε να τα αλλάξουμε ούτε να κάνουμε εξαιρέσεις.

Αν είστε εταιρεία, πρέπει να πληροίτε τουλάχιστον ένα από τα ακόλουθα:

  • ίδια κεφάλαια, δηλαδή κεφάλαιο και αποθεματικά, τουλάχιστον €100.000
  • καθαρό κύκλο εργασιών τουλάχιστον €2.000.000
  • ισολογισμό τουλάχιστον €1.000.000

Αν είστε φυσικό πρόσωπο, πρέπει να πληροίτε τουλάχιστον δύο από τα ακόλουθα:

  • ατομικό ακαθάριστο εισόδημα τουλάχιστον €60.000 ανά φορολογικό έτος, ή χαρτοφυλάκιο χρηματοπιστωτικών μέσων, συμπεριλαμβανομένων καταθέσεων μετρητών και χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων, που υπερβαίνει τις €100.000
  • εργάζεστε ή έχετε εργαστεί στον χρηματοπιστωτικό τομέα για τουλάχιστον ένα έτος, σε θέση που απαιτούσε γνώση των συναλλαγών ή των υπηρεσιών του τύπου που προσφέρονται εδώ, ή έχετε διατελέσει εκτελεστικό στέλεχος για τουλάχιστον 12 μήνες σε εταιρεία που πληροί τα ανωτέρω κριτήρια
  • έχετε πραγματοποιήσει συναλλαγές σημαντικού μεγέθους στις κεφαλαιαγορές, με μέση συχνότητα τουλάχιστον 10 συναλλαγών ανά τρίμηνο κατά τα τελευταία τέσσερα τρίμηνα

Αν είστε θεσμικός επενδυτής, η διαδρομή είναι διαφορετική και συντομότερη. Εποπτευόμενες χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις, μεγάλες επιχειρήσεις, κυβερνήσεις και δημόσιοι οργανισμοί και άλλοι θεσμικοί επενδυτές, δηλαδή οι οντότητες που αναφέρονται στα σημεία 1 έως 4 του Τμήματος Ι του Παραρτήματος ΙΙ της οδηγίας 2014/65/ΕΕ, θεωρούνται ειδικευμένοι επενδυτές μόλις μας προσκομίσουν αποδεικτικό της ιδιότητάς τους. Δεν ακολουθούν τη διαδικασία που περιγράφεται παρακάτω.

Η διαδρομή αυτή δεν είναι διαθέσιμη σε φυσικά πρόσωπα, ούτε σε πελάτες που έχουν αντιμετωπιστεί ως επαγγελματίες κατόπιν δικού τους αιτήματος από άλλη εταιρεία.

Τι χάνετε

Το να γίνετε ειδικευμένος επενδυτής σημαίνει ότι χάνετε τις τέσσερις προστασίες που περιγράφονται παραπάνω. Η σημαντικότερη από αυτές είναι η περίοδος περίσκεψης. Ως ειδικευμένος επενδυτής, η δέσμευσή σας είναι τελική από τη στιγμή που την υποβάλλετε.

Παύετε επίσης να καλείστε να συμπληρώσετε την αξιολόγηση γνώσεων εισόδου και την προσομοίωση ικανότητας ανάληψης ζημιών.

Πώς να το ζητήσετε

Χρησιμοποιήστε το έντυπο αιτήματός μας. Παρουσιάζει τα κριτήρια και σας προειδοποιεί για το τι χάνετε. Σε αυτό επιβεβαιώνετε ποια κριτήρια πληροίτε, ότι κατανοείτε τι χάνετε, και ότι όσα μας δηλώσατε είναι αληθή.

Στη συνέχεια λαμβάνουμε εύλογα μέτρα για να επαληθεύσουμε ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις. Εγκρίνουμε το αίτημά σας εκτός αν έχουμε εύλογες αμφιβολίες ότι όσα μας δηλώσατε είναι σωστά. Θα σας ενημερώσουμε όταν επιβεβαιωθεί η ιδιότητά σας.

Ισχύει για δύο χρόνια

Μια έγκριση που δίνεται κατόπιν αιτήματος ισχύει για δύο χρόνια. Μετά από αυτό λήγει και αντιμετωπίζεστε ξανά ως μη ειδικευμένος επενδυτής, με όλες τις προστασίες που αυτό συνεπάγεται.

Αν θέλετε να διατηρήσετε την ιδιότητα, υποβάλετε νέο αίτημα. Μπορείτε να το κάνετε οποτεδήποτε, ακόμη και αφού έχει λήξει.

Ενημερώστε μας αν αλλάξει κάτι

Όσο διατηρείτε την ιδιότητα, είναι δική σας ευθύνη να μας ενημερώνετε για κάθε αλλαγή που μπορεί να την επηρεάσει. Αν αντιληφθούμε ότι δεν πληροίτε πλέον τα κριτήρια, θα σας ενημερώσουμε ότι σας αντιμετωπίζουμε ξανά ως μη ειδικευμένο επενδυτή.

Αν αλλάξετε γνώμη

Μπορείτε να ζητήσετε να επιστρέψετε στην κατηγορία του μη ειδικευμένου επενδυτή οποτεδήποτε.