Πολιτικές

Πολιτική Κατηγοριοποίησης Πελατών Crowdbase

Εισαγωγή

Η παρούσα Πολιτική Κατηγοριοποίησης Πελατών αποσκοπεί στην παροχή σαφούς πληροφόρησης σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο η Crowdbase ταξινομεί και αντιμετωπίζει τους πελάτες της, σύμφωνα με τον Κανονισμό (ΕΕ) 2020/1503 σχετικά με τους Ευρωπαίους παρόχους υπηρεσιών συμμετοχικής χρηματοδότησης για επιχειρήσεις (ECSPR). Η πολιτική αυτή περιγράφει τις διαφορετικές κατηγορίες επενδυτών και τα αντίστοιχα επίπεδα προστασίας και υποχρεώσεων για κάθε κατηγορία.

Κατηγορίες Πελατών

Σύμφωνα με τον ECSPR, η Crowdbase διαχωρίζει τους πελάτες της σε δύο κατηγορίες:

  • Μη Ειδικευμένοι Επενδυτές

  • Ειδικευμένοι Επενδυτές

Αυτές οι κατηγορίες καθορίζουν το επίπεδο των μέτρων προστασίας του επενδυτή που εφαρμόζονται, σύμφωνα με τον ECSPR.

Μη Ειδικευμένοι Επενδυτές

Εξ ορισμού, όλοι οι επενδυτές θεωρούνται μη ειδικευμένοι, εκτός αν υποβάλουν αίτηση και πληρούν τις προϋποθέσεις για να χαρακτηριστούν ως ειδικευμένοι. Οι μη ειδικευμένοι επενδυτές απολαμβάνουν το υψηλότερο επίπεδο κανονιστικής προστασίας.

Προστασίες για Μη Ειδικευμένους Επενδυτές

Οι μη ειδικευμένοι επενδυτές επωφελούνται από αυξημένες ρυθμιστικές εγγυήσεις, όπως απαιτείται από τον ECSPR, συμπεριλαμβανομένων των εξής:

  • Αξιολόγηση Γνώσεων Εισόδου: Οι δυνητικοί μη ειδικευμένοι επενδυτές πρέπει να συμπληρώνουν αξιολόγηση για να διαπιστωθεί η κατανόησή τους σχετικά με τους κινδύνους των επενδύσεων συμμετοχικής χρηματοδότησης.

  • Προσομοίωση Ικανότητας Ανάληψης Ζημιών: Οι επενδυτές υποχρεούνται να προβαίνουν σε προσομοίωση της ικανότητάς τους να επωμιστούν ζημίες, η οποία υπολογίζεται ως το 10% της καθαρής περιουσίας τους.

  • Πρόσθετες Προειδοποιήσεις Κινδύνου: Η Crowdbase παρέχει ενισχυμένες γνωστοποιήσεις κινδύνου. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό εάν μια επένδυση υπερβαίνει το υψηλότερο ποσό μεταξύ των €1.000 ή του 5% της καθαρής περιουσίας του επενδυτή, ή εάν υπάρχουν άλλοι κίνδυνοι που αφορούν τη συγκεκριμένη καμπάνια.

  • Προ-Συμβατική Περίοδος Περίσκεψης: Οι μη ειδικευμένοι επενδυτές δικαιούνται περίοδο περίσκεψης τεσσάρων ημερολογιακών ημερών, κατά την οποία μπορούν να ανακαλέσουν τη δέσμευσή τους για επένδυση χωρίς ποινή ή την υποχρέωση παροχής αιτιολόγησης.

Ειδικευμένοι Επενδυτές

Ειδικευμένοι επενδυτές είναι τα φυσικά ή νομικά πρόσωπα που διαθέτουν την επίγνωση των κινδύνων που συνδέονται με την επένδυση σε κεφαλαιαγορές και επαρκείς πόρους για να αναλάβουν αυτούς τους κινδύνους χωρίς να εκτίθενται σε υπερβολικές οικονομικές συνέπειες.

Κριτήρια για το Καθεστώς Ειδικευμένου Επενδυτή

Για να χαρακτηριστεί ως ειδικευμένος επενδυτής, ένας επενδυτής πρέπει να πληροί τα κριτήρια που ορίζονται στο Παράρτημα ΙΙ του ECSPR.

Για Νομικά Πρόσωπα:

Ένα νομικό πρόσωπο πρέπει να πληροί τουλάχιστον ένα από τα ακόλουθα κριτήρια:

  • Ίδια κεφάλαια τουλάχιστον €100.000.
  • Καθαρό κύκλο εργασιών τουλάχιστον €2.000.000.
  • Ισολογισμό τουλάχιστον €1.000.000.

Για Φυσικά Πρόσωπα:

Ένα φυσικό πρόσωπο πρέπει να πληροί τουλάχιστον δύο από τα ακόλουθα κριτήρια:

  • Ατομικό ακαθάριστο εισόδημα τουλάχιστον €60.000 ανά φορολογικό έτος, ή χαρτοφυλάκιο χρηματοπιστωτικών μέσων (συμπεριλαμβανομένων καταθέσεων μετρητών και χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων) που υπερβαίνει τις €100.000.
  • Ο επενδυτής εργάζεται ή έχει εργαστεί στον χρηματοπιστωτικό τομέα για τουλάχιστον ένα έτος σε επαγγελματική θέση που απαιτεί γνώση των προβλεπόμενων συναλλαγών ή υπηρεσιών, ή έχει διατελέσει εκτελεστικό στέλεχος για τουλάχιστον 12 μήνες σε νομικό πρόσωπο που πληροί τα κριτήρια για ειδικευμένο επενδυτή.
  • Ο επενδυτής έχει πραγματοποιήσει συναλλαγές σημαντικού μεγέθους στις κεφαλαιαγορές με μέση συχνότητα 10 συναλλαγών ανά τρίμηνο, κατά τα προηγούμενα τέσσερα τρίμηνα.

Επαγγελματίες Πελάτες ως Ειδικευμένοι Επενδυτές:

Οντότητες που ταξινομούνται ως επαγγελματίες πελάτες βάσει της Οδηγίας 2014/65/ΕΕ (MiFID II) θεωρούνται αυτομάτως ειδικευμένοι επενδυτές με την προσκόμιση αποδεικτικών στοιχείων του καθεστώτος τους στην Crowdbase.

Πώς Δηλώνετε Καθεστώς Ειδικευμένου Επενδυτή

Εξ ορισμού, όλοι οι νεοεγγεγραμμένοι επενδυτές κατηγοριοποιούνται ως μη ειδικευμένοι. Πριν από την πρώτη τους επένδυση, θα τους ζητηθεί να συμπληρώσουν μια δήλωση στην οποία θα αναφέρουν εάν πληρούν τα κριτήρια για να χαρακτηριστούν ως ειδικευμένοι επενδυτές.

Οι επενδυτές που πληρούν τα κριτήρια αλλά επιθυμούν να αντιμετωπίζονται ως μη ειδικευμένοι μπορούν να επιλέξουν να το πράξουν. Η Crowdbase θα αξιολογήσει κάθε αίτηση και ενδέχεται να ζητήσει δικαιολογητικά έγγραφα. Η έγκριση του καθεστώτος ειδικευμένου επενδυτή ισχύει για δύο έτη, μετά την πάροδο των οποίων πρέπει να υποβληθεί νέο αίτημα.

Επιπτώσεις του Καθεστώτος Ειδικευμένου Επενδυτή

Οι ειδικευμένοι επενδυτές:

  • Δεν επωφελούνται από τις ειδικές προστασίες που παρέχονται στους μη ειδικευμένους επενδυτές.
  • Δεν απαιτείται να συμπληρώσουν την αξιολόγηση γνώσεων εισόδου ή την προσομοίωση της ικανότητας ανάληψης ζημιών.

Διαδικασία Κατηγοριοποίησης Πελατών

  1. Μετά την εγγραφή και επαλήθευση, όλοι οι επενδυτές κατηγοριοποιούνται αρχικά ως μη ειδικευμένοι.

  2. Πριν από την πρώτη τους επένδυση, καλούνται να δηλώσουν αν πληρούν τα κριτήρια για καθεστώς ειδικευμένου.

  3. Οι επενδυτές μπορούν να ζητήσουν αλλαγή κατηγορίας οποιαδήποτε στιγμή.

  4. Η Crowdbase διατηρεί το δικαίωμα να επανεξετάζει και να επαληθεύει την κατηγοριοποίηση, σύμφωνα με τις κανονιστικές απαιτήσεις.